Taux rachat de prêt

À jour en Mai 2018

Écrit par les experts Ooreka

Lors de votre opération de rachat de crédit vous avez le choix entre 2 types de taux de rachat de prêt : le taux fixe et le taux variable.

Si le taux variable est plus risqué, il peut vous permettre de réaliser des économies. Comparez bien les avantages et inconvénients de ces types de taux de rachat de prêt avant de choisir.

 

 

Qu'est-ce que le taux variable ?

Comme son nom l'indique, le taux variable est révisé par votre banque pendant toute la durée de votre emprunt :

  • chaque année à date anniversaire de votre prêt ;
  • selon un calendrier établi par votre établissement bancaire.

Le taux varie en fonction d'un indice de référence (en général, il s'agit de l'Euribor 3, 6 ou 12 mois).

Avantages du taux variable pour un rachat de prêt

Le taux variable peut coûter moins cher que le taux fixe :

  • En cas de baisse des taux, vous êtes le premier à en profiter grâce à une baisse de vos mensualités.
  • Le taux, lors de la signature du contrat de prêt, est en général plus bas qu'un taux fixe (en moyenne, 1 à 3 points d'écart).
  • Selon les établissements, si les taux augmentent, vous pouvez transformer votre taux variable en taux fixe.
  • Vous pouvez plafonner une éventuelle hausse des taux grâce à une limite d'augmentation. On parle alors de taux capé.

Inconvénients du taux variable pour le rachat de prêt

Le taux variable peut vite coûter très cher :

  • Si les taux augmentent, vos mensualités s'alourdissent.
  • Vous prenez un pari sur l'avenir car il est difficile de prévoir l'évolution des taux, notamment sur le long terme.

Bon à savoir : le taux variable est souvent plus avantageux sur un crédit à court terme.

Le taux variable capé : un moyen de se protéger

Le taux variable capé ne peut excéder une limite (cap) définie lors de la signature du contrat de prêt :

  • Vous gagnez en sécurité par rapport à un taux variable classique, car vos mensualités ne peuvent dépasser un certain plafond.
  • Vous le payez un peu plus cher qu'un taux classique car il est plus sécurisé.

Ce n'est une solution intéressante que si le taux fixe est bien plus élevé que le taux variable.

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