Rachat de crédit pour senior

À jour en Février 2018

Écrit par les experts Ooreka

Maintenir un équilibre financier à la retraite.

Le départ en retraite ou en préretraite est souvent synonyme de baisse des revenus. Pour maintenir un certain équilibre financier il est donc possible d'opter pour un rachat de crédit senior.

 

 

Rachat de crédit pour senior : pourquoi ?

Un départ en retraite ou en préretraite provoque en moyenne une perte de revenu de 30 %. Le pouvoir d'achat des seniors en est donc tout autant diminué. Par ailleurs de nombreux seniors n'arrivent pas à conserver leur niveau de vie une fois à la retraite.

  • Le rachat de crédit senior se présente comme une restructuration de dette qui permet aux seniors de regagner du pouvoir d'achat ou d'anticiper leur départ à la retraite et la baisse de revenus qu'il implique.
  • Un rachat de crédit senior permet ainsi de maintenir un équilibre entre les charges de remboursement et les revenus perçus.
  • Mais le rachat de crédit senior peut aussi permettre aux seniors de financer un nouveau projet ou de se constituer une épargne.

Les spécificités du rachat de crédit pour les seniors

Un rachat de crédit senior se différencie des autres rachats par :

  • la souplesse au niveau de l'âge de souscription ;
  • l'âge de fin de prêt ;
  • les options proposées.

Une fin de prêt à 85 ans et plus

Un établissement financier rachète l'ensemble des crédits en cours et le senior souscrit auprès de celui-ci un nouveau crédit. Ce rachat de crédit permet de rembourser des mensualités moins importantes que pour les crédits initiaux. En contrepartie, la durée de crédit est allongée.

Le rachat de crédit senior est spécifique au niveau de la limite d'âge, mais aussi de l'âge limite de souscription. En effet, il permet aux plus de 60 ans de souscrire des crédits d'une durée allant jusqu'à 25 ans et donc avec une fin de prêt possible à 85 ans et même plus.

  • La durée du crédit est calculée en fonction des pensions de retraite ou de préretraite perçues.
  • Le but de ce rachat de crédit senior étant de revenir à un taux d'endettement correct.

Des options spécifiques

Le rachat de crédit senior peut être proposé avec différentes options :

  • remboursement dégressif : les mensualités évoluent à la baisse à partir du départ à la retraite ;
  • modulation des échéances à la hausse ou à la baisse ;
  • assurances adaptées pour les seniors pour se protéger et protéger ses proches.

Avantages et inconvénients du rachat de crédit senior

Avantages Inconvénients
  • Taux d'intérêt unique en cas de rachat de plusieurs crédits en cours ;
  • accroissement du pouvoir d'achat ;
  • possibilité de bénéficier d'une trésorerie ;
  • contribue à bénéficier d'une plus grande stabilité financière.
  • Le rachat de crédit a un coût non négligeable principalement dû :
    • à l'augmentation du coût global du crédit (durée de remboursement plus longue) ;
    • aux honoraires facturés lors de l'opération de rachat.
  • En cas de décès du souscripteur ses héritiers peuvent être tenus de rembourser le crédit (s'il n'a pas souscrit d'assurance).

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