Regroupement de crédits

À jour en Mai 2018

Écrit par les experts Ooreka

Jusqu'à 60 % de moins sur vos mensualités.

Le regroupement de crédits consiste à réunir en un seul prêt l'ensemble de vos dettes. Vous n'êtes alors titulaire que d'un prêt unique auprès d'un seul organisme financier.

Vous n'avez plus à vous inquiéter de devoir vous acquitter de plusieurs traites au cours d'un même mois. Désormais, vous n'avez en effet plus à payer qu'une seule mensualité auprès d'un seul organisme de prêt.

Le regroupement de crédits vous permet :

 

 

Regroupement de crédits : pour quoi faire ?

Vous pouvez faire appel au regroupement de crédits lorsque vous avez différents crédits en cours.

Par exemple :

  • un crédit consommation de 5 000 € sur 3 ans ;
  • un crédit voiture de 8 000 € sur 8 ans ;
  • un crédit travaux de 3 000 € sur 5 ans.

En regroupant vos crédits vous n'avez plus qu'un seul crédit au lieu de 3 et donc :

  • une durée de crédit unique (par exemple 5 ans) ;
  • une mensualité unique (par exemple 300 €)
  • un taux d'intérêt unique (par exemple 6 %).

Regroupement de crédit : des mensualités allégées

Le rachat de crédit propose des taux d'environ 5 à 9 %, soit 3 fois moins que le taux proposé par les crédits revolving (souvent supérieurs à 20 %).

En regroupant vos crédits vous pouvez économiser jusqu'à 60 % sur l'ensemble de vos mensualités. Si vous n'arrivez pas à régler toutes vos mensualités, vous pouvez diminuer la mensualité du rachat en allongeant sa durée. Par exemple, des mensualités de 1 350 € par mois peuvent être ramenées à 800 € par mois pendant 10 ans :

  • Vos paiements sont échelonnés sur une période plus longue.
  • Votre dette ne s'est pas éteinte.
  • Vous ne payez plus qu'une seule mensualité.

Un pouvoir d'achat accru avec le regroupement de crédits

Le cumul de prêt est généralement synonyme de fins de mois difficiles. Selon les banques, le taux de remboursement (et donc d'endettement) raisonnable est fixé à 33 % de vos revenus globaux.

Au-delà de 33 % d'endettement, vos mensualités sont trop lourdes par rapport à votre budget.

En diminuant vos mensualités, vous disposez d'une somme plus importante chaque mois :

  • pour vivre au quotidien ;
  • pour épargner dans l'idée d'investir dans un nouveau projet.

Cependant, dans ce cas, il vous faudra rembourser votre crédit plus longtemps.

Regroupement de crédits : attention à l'échéance

Voici certains cas dans lesquels le regroupement de crédits n'est pas avantageux :

  • Si vous avez déjà remboursé 70 % environ de vos prêts, le rachat de crédit n'est pas avantageux. Si vous ne gagnez qu'une dizaine d'euros par rapport au montant initial de vos mensualités, vous n'avez aucun intérêt à souscrire un rachat de crédit.
  • Si vous avez la certitude que vos charges vont diminuer ou que vos revenus vont augmenter dans les prochaines années (plus d'enfants à charge, augmentation de salaire...), le rachat de crédit ne présente pour vous qu'un intérêt limité.
  • Si le total des capitaux restants à payer divisé par le nombre de mensualités sur 7 ans (c'est la durée moyenne d'un rachat de crédit à la consommation) et 12 ans (pour un rachat de crédit immobilier) dépasse les 30 % de vos revenus, n'optez pas pour un rachat de crédit.

Bon à savoir : si votre taux d'endettement est supérieur à 40 %, le regroupement de crédits peut être une bonne solution.

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