Assurance ADI rachat de crédit

À jour en Mai 2018

Écrit par les experts Ooreka

L'assurance ADI est souvent obligatoire.

L'assurance ADI, qui signifie assurance décès invalidité, est la seule assurance que les établissements financiers peuvent vous obliger à souscrire.

  • Elle vous permet de protéger vos proches en cas de décès, mais elle vous protège aussi si vous devenez invalide suite à un accident ou à une maladie.
  • Elle peut parfois être complétée par une assurance chômage.

 

 

Assurance ADI : couvre 3 événements de la vie

Souvent obligatoire lors de la souscription de tout crédit, l'assurance ADI vous est systématiquement proposée par votre organisme de prêt lors de l'obtention de votre crédit. Cependant, dans le cadre d'un rachat de crédit immobilier, vous avez la possibilité de souscrire votre assurance auprès d'un autre organisme.

En cas d'accidents de la vie, elle propose trois garanties :

  • garantie décès : le capital restant dû en cas de décès est pris en charge par l'assurance ;
  • garantie invalidité : le capital restant dû en cas de maladie ou d'accident entraînant une invalidité permanente et absolue est pris en charge par l'assurance ;
  • garantie incapacité temporaire de travail : pendant la durée de votre maladie, l'assurance se substitue à vous pour payer vos mensualités.

Assurance ADI : 2 modes de cotisation

Les cotisations de l'assurance ADI se calculent :

  • sur le capital initial :
    • le montant de votre assurance est fixe durant toute la durée de votre emprunt ;
    • en fonction de votre âge, de votre état de santé et de votre banque, le taux de l'assurance sera de 0,18 à 0,45 % du montant total de votre prêt.
  • sur le capital restant dû :
    • le montant de votre assurance diminue au fil des ans jusqu'au terme de votre prêt ;
    • en fonction de votre âge, de votre état de santé et de votre banque, le taux de l'assurance sera de 0,5 à 0,7 % du montant total de votre prêt.

La cotisation sur le capital initial restant la plus avantageuse.

Assurance ADI : questionnaire santé obligatoire

Avant de vous accorder un rachat de crédit, votre banque vous demandera de remplir un questionnaire santé. En fonction de votre âge et de vos réponses, les cotisations seront plus ou moins élevées.

Ne mentez surtout pas et répondez de manière très précise car si vous avez omis une information :

  • le contrat d'assurance peut être annulé ;
  • les indemnités peuvent être réduites.

Selon votre âge, une visite médicale pourra vous être demandée. Les résultats pouvant être très longs, faites attention aux délais.

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